حصل ميغيل ماركيز على شيء ما عندما أتت به فرصة عمل إلى كامبينا غراندي بالبرازيل.
كان الأستاذ يكسب تقريبًا نفس المبلغ الذي كان يكسبه أثناء إقامته في بلومنجتون بولاية إنديانا، لكن انخفاض تكلفة المعيشة سمح له بتوفير المزيد بشكل ملحوظ.
وقال ماركيز لموقع Business Insider: “لقد تمكنت من توفير 10 أو 12 ضعف المبلغ الذي كنت أدخره في الولايات المتحدة”.
بعد حصوله على درجة الدكتوراه في اللغويات الفرنسية في جامعة إنديانا بلومنجتون، كان ماركيز يأمل في البقاء في الولايات المتحدة. أصله من إسبانيا، وقد أمضى ما يقرب من 11 عامًا في ولاية إنديانا في الدراسة والتدريس، لكنه ناضل من أجل الحصول على وظيفة من شأنها أن تكفل تأشيرة عمله.
بدأ التقديم في مكان آخر وحصل على منصب تدريس اللغة الإسبانية في إحدى الجامعات في شمال شرق البرازيل. عاش هناك من عام 2016 إلى عام 2019، ثم عاد إلى إسبانيا قبل قبول منصب في إحدى جامعات شنتشن، الصين، في عام 2020. وقام بالتدريس عن بعد خلال أول عامين له بسبب قيود كوفيد-19، وانتقل إلى الصين في عام 2022، ويعيش هناك منذ ذلك الحين.
في عمر 47 عامًا، قال الأستاذ إنه حقق “Lean FI”، وهو نوع من الاستقلال المالي يستثمر فيه الفرد ما يكفي لتغطية النفقات الأساسية ولكن مع القليل من الإنفاق التقديري. على الرغم من أنه لا يخطط للتوقف عن التدريس في أي وقت قريب، إلا أنه يمكنه نظريًا الاستقالة ودعم أسلوب حياة بسيط من خلال استثماراته.
سمح الانتقال إلى الخارج لدخله بالتوسع إلى أبعد من ذلك بكثير
كافح ماركيز لبناء مدخرات ذات معنى أثناء إقامته في الولايات المتحدة. معظم ما تمكن من تخصيصه ذهب إلى رحلته السنوية إلى إسبانيا، وقال: “بمجرد أن استقلت رحلة لرؤية عائلتي في عيد الميلاد، ذهب كل شيء”.
وفي كامبينا غراندي، لم يرتفع راتبه بشكل كبير، ولكن انخفضت جميع نفقاته الرئيسية تقريبًا. وقال إنه خفض تكاليف السكن إلى النصف، في حين أن وجبة الغداء النموذجية ستكلفه ما بين 3 إلى 4 دولارات، والعشاء قد يصل إلى حوالي 10 دولارات.
حصل ماركيز على شهادته الجامعية في إسبانيا قبل أن يتابع مهنة التدريس الدولية. بإذن من ميغيل ماركيز
وقد شهد ديناميكية مماثلة في الصين، حيث يدفع حوالي 200 دولار شهرياً لشراء شقة مدعومة جزئياً في حرم جامعته ويعتمد على وسائل النقل العام الرخيصة بدلاً من امتلاك سيارة.
وتبلغ تكلفة ركوب مترو الأنفاق أقل من دولار واحد، في حين أن رحلة لمدة 40 دقيقة إلى وسط مدينة شنتشن تكلفه حوالي 10 دولارات. تحقق موقع Business Insider من إيجاره من خلال مراجعة إشعار الدفع الصادر في يونيو 2026 والذي يُظهر رسومًا شهرية قدرها 1440 يوانًا.
وتشمل وظيفته أيضًا خطة التقاعد، وصندوق الإسكان الذي يتلقى مساهمات أصحاب العمل، ومكافأة سنوية تتراوح من شهر إلى ثلاثة أشهر من الراتب الأساسي.
وقال “كل شيء يضيف”. “هكذا تمكنت من إحراز تقدم بهذه السرعة.”
ويقدر ماركيز أنه يحصل على نحو 75 ألف دولار سنويا بعد خصم الضرائب، وينفق ما بين 21 ألف دولار و22 ألف دولار، مما يجعل معدل مدخراته يبلغ نحو 70%.
وقال: “أموالي لم تذهب أبعد من ذلك”. “لم يسبق لي أن حصلت على هذا القدر من المال في الاستثمارات، ولم أسافر أبدًا إلى الخارج كما أفعل الآن.”
تحقيق Lean FI
بدأ ماركيز في قراءة مدونات وكتب التمويل الشخصي في عام 2013 تقريبًا، لكنه قال إنه لم يتمكن من تطبيق ما كان يتعلمه بشكل كامل حتى غادر الولايات المتحدة، وزاد معدل مدخراته، وأصبح لديه المزيد من الأموال للاستثمار.
لقد قسم رحلة الاستقلال المالي إلى مراحل. أولاً، جاء “المال السيئ”، والذي يعرفه بأنه مدخرات كافية لترك وظيفة دون الحاجة إلى وظيفة أخرى على الفور. ثم وصل إلى Coast FI، وهي النقطة التي يمكن أن تنمو عندها استثماراته الحالية نظريًا إلى ما يكفي من المال للتقاعد التقليدي دون مزيد من المساهمات.
ماركيز، في الصورة في بانكوك، يعطي الأولوية للسفر بينما يدخر 70% من دخله. بإذن من ميغيل ماركيز
وقال إنه وصل مؤخرًا إلى Lean FI، مما يعني أن محفظته يمكن أن تغطي السكن والغذاء والنفقات الأساسية الأخرى، إلى جانب الإنفاق التقديري المحدود. ومن ناحية أخرى، فإن التمويل المالي التقليدي يعني تراكم نحو 25 ضعف نفقاته السنوية، استناداً إلى المبدأ التوجيهي الشائع الذي مفاده أن المتقاعدين قادرون على سحب 4% من محافظهم الاستثمارية في السنة الأولى من التقاعد وتعديل هذا المبلغ بما يتناسب مع التضخم.
ويستثمر ماركيز، الذي كتب كتاب “الحرية المالية على راتب المعلم” عام 2025، معظم أمواله باستخدام شكل مختلف من “المحفظة الدائمة”. تقسم الإستراتيجية المحفظة بالتساوي بين أربع فئات من الأصول: الأسهم والسندات طويلة الأجل والذهب والنقد. لقد نال إعجابه لأنه أراد مزيدًا من التنويع وتقلبًا أقل من المحفظة التي تتكون أساسًا من الأسهم والسندات.
على الرغم من أن ماركيز يعمل نحو FI التقليدي، إلا أنه ليس لديه خطط فورية لترك الوظيفة التي يستمتع بها. وبدلاً من النظر إلى الاستقلال المالي فقط كوسيلة للتقاعد المبكر، فهو يرى أنه القدرة على بناء حياته حول ما يقدره: التعليم، والسفر، والوقت الذي يقضيه مع عائلته.
وأضاف: “أنا لست مليونيراً، لكني أشعر وكأنني مليونير”.
نصيحته ليست أن الجميع يجب أن ينتقلوا إلى الخارج. لقد نجحت هذه الإستراتيجية بالنسبة له لأنها تتوافق مع اهتماماته منذ أن كان مراهقًا.
وقال: “إذا التقيت بشخص مثلي يحب السفر، ويحب اللغات الأجنبية، ويحب العيش في الخارج، فإنني سأقدم لهم نصيحة مماثلة”. “لكنني أفهم أن بعض الناس يريدون فقط البقاء في مكانهم.”
نصيحته الأوسع هي اختيار المسار الذي يناسب الحياة التي تريدها بالفعل.
وقال: “تعرف على نفسك، واكتشف الإستراتيجية الأفضل بالنسبة لك، واستمتع بالعملية”.
