يتخلى البريطانيون عن تحويل معاشاتهم التقاعدية بسبب التأخير الطويل الذي يصل إلى 15 شهرًا، وفقًا لموقع “ويتش؟”.
يمكن أن تشمل فوائد نقل مدخرات المعاشات التقاعدية أو دمجها رسومًا أقل ورسومًا إدارية أقل، ولكن يُسمح لمقدمي الخدمة بأخذ ما يصل إلى ستة أشهر لإكمال طلب النقل.
ومع ذلك، أي؟ وقالت إن المسح الذي أجرته وجد أن واحدًا من كل عشرة من بين 101 شخصًا حاولوا النقل تخلى في النهاية عن هذه العملية.
وقال واحد من كل عشرة إن عمليات النقل استغرقت أكثر من ثلاثة أشهر وما يصل إلى ستة أشهر حتى تكتمل.
وفي الوقت نفسه، في إحدى الحالات، اضطر جون ويلسون البالغ من العمر 61 عاماً إلى الانتظار لمدة 15 شهراً حتى يتم تحويل آخر صناديق معاشه التقاعدي الثلاثة.
في البداية، قيل للسيد ويلسون إن الشركة يتعين عليها سحب استثمار الأموال من صندوقه الرئيسي – وهي ممارسة معتادة في تحويلات المعاشات التقاعدية ذات المساهمة المحددة – وهذا هو ما تسبب في التأخير.
البيت الذي
المدينة الأكثر تكلفة في المملكة المتحدة مع أقساط رهن عقاري بقيمة 325 جنيهًا إسترلينيًا – أفضل 10 مواقع
الممر ملعون
أهم 10 سلع بقالة تضررت بشدة من التضخم مع ارتفاع الأسعار بنسبة تصل إلى 108%
وبعد ستة أشهر، أصبح السيد ويلسون قلقًا وتساءل عما إذا كان قد تعرض للاحتيال.
وعندما تمت عملية النقل أخيرًا، قال إنها كانت بمثابة “ارتياح كبير”.
وبعد تقديم شكوى، حصل على تعويض عن التأخير، لكنه شعر أنه لم يكن هناك “اعتراف” بـ “الاستياء والضيق” الناجمين عن ذلك.
وفي الوقت نفسه، اضطر آخر إلى الانتظار تسعة أشهر وأبلغ أطفالهم الشرطة بذلك بسبب مخاوف مماثلة من تعرضهم للاحتيال.
أيّ؟ ومع تطوير لوحات معلومات المعاشات التقاعدية، والتي ستسهل على الأشخاص رؤية جميع معاشاتهم التقاعدية في مكان واحد، فمن المرجح أن يشارك المزيد من الأشخاص في خطط التقاعد الخاصة بهم.
ومع ذلك، فهي تشعر بالقلق من أن النظام الحالي “غير مناسب للغرض”.
وأضافت أنه بشكل عام، يمكن أن تحدث الاختناقات بسبب العمليات القديمة، والتي غالبًا ما تتطلب توقيعات بالحبر “الرطب”.
يمكن أيضًا للشركات تطبيق أنظمة التحذير من الاحتيال، والتي تؤدي وظيفة مهمة، على الطلبات المشروعة.
تقترح هيئة السلوك المالي (FCA) تدابير جديدة لتقديم دعم أفضل للمستهلكين غير المنصحين الذين يتخذون قرارات التحويل،
وستقترح الإصلاحات موعدًا نهائيًا لمشاركة البيانات مدته 10 أيام، وإجراء مقارنات واضحة جنبًا إلى جنب للمخططات الجديدة والقديمة، وقبول التوقيعات الرقمية على مستوى الصناعة.
أخبرت هيئة الرقابة المالية (FCA) أيهما؟ ووجدت المراجعة التي أجرتها أن أكثر من 75% من الشركات التي شملتها العينة أكملت تحويلات المعاشات التقاعدية في غضون 10 أيام.
وذكرت أيضًا أن المقترحات الجديدة ستوفر للمستهلكين “معلومات أكثر وضوحًا وفي الوقت المناسب وأكثر فائدة عند التفكير في النقل”.
جيني روس، أيهما؟ قال محرر المال: “من الضروري أن تتعامل الصناعة بشكل عاجل مع المشكلات التي تواجه مدخري المعاشات التقاعدية وتضمن خدمة متسقة لأولئك الذين ينقلون أوعية التقاعد الخاصة بهم.”
وأضافت ليزا بيكاردو، كبيرة مسؤولي الأعمال في المملكة المتحدة في PensionBee: “الموعد النهائي القانوني في المملكة المتحدة لتحويلات المعاشات التقاعدية لم يتغير منذ التسعينات وقد عفا عليه الزمن بشكل صارخ.
“لقد أصبح حد الستة أشهر المصمم كمساندة، في الممارسة العملية، معيارًا سمح للخبرة الضعيفة بالمرور دون منازع.
“أولئك الذين يقتربون من التقاعد يُتركون في انتظار أموال المعاشات التقاعدية عندما يحتاجون إليها، في حين قد يُترك آخرون عالقين في صناديق ذات أداء ضعيف، أو يدفعون رسومًا عالية أو يفتقدون التكنولوجيا والأدوات وخدمة العملاء الأفضل”.
وجاء في بيان صادر عن هيئة الرقابة المالية: “نحن نعلم أن المزيد والمزيد من الأشخاص يتطلعون إلى النقل، ولهذا السبب وضعنا مقترحات لدعم المستهلكين بشكل أفضل في اتخاذ القرارات”.
لماذا ينقل الناس معاشاتهم التقاعدية؟
هناك عدد من الأسباب التي قد تدفعك إلى تحويل معاشك التقاعدي.
تحويل المعاش التقاعدي هو المكان الذي تقوم فيه بنقل أحد معاشاتك التقاعدية إلى مزود آخر، أو دمج صناديق المعاشات التقاعدية معًا.
قد تختار القيام بذلك للاحتفاظ بجميع معاشاتك التقاعدية في مكان واحد، حيث أن تغيير الوظائف قد يترك المدخرين مع عدة صناديق مختلفة وقد يكون من الصعب تتبعها.
إن وضع جميع معاشاتك التقاعدية في مكان واحد قد يؤدي أيضًا إلى تقليل الرسوم التي تدفعها، حيث أن المخططات المختلفة تأتي برسوم مختلفة.
قد تقرر أيضًا تبديل معاشك التقاعدي من مقدم خدمة إلى آخر لخفض تكاليفك.
تميل المخططات القديمة إلى فرض رسوم أعلى، لذا فإن تحويل المعاشات القديمة إلى نظام جديد يمكن أن يقلل الرسوم التي تدفعها.
قبل إجراء التبديل، تأكد من التحقق من أنها الخطوة المناسبة لك حيث قد يفقد البعض فوائد قيمة من خلال الدمج.
هل يمكنك الحصول على تعويض إذا تأخر تحويل تقاعدك؟
إذا شعرت أن مزود المعاش التقاعدي أو المستشار المالي الخاص بك يستغرق وقتًا طويلاً لتحويل معاشك التقاعدي، فقم بتقديم شكوى إليهم مباشرة.
في الوضع الحالي، يُسمح لمقدمي الخدمة بأخذ ما يصل إلى ستة أشهر لإكمال طلب تحويل المعاش التقاعدي.
لنفترض أنك تقدم شكوى رسمية وقدم أي دليل لدعم مطالبتك، مثل عندما طلبت النقل لأول مرة وأي مراسلات منذ ذلك الحين.
يمكنك بعد ذلك تقديم شكوى إلى خدمة أمين المظالم المالية (FOS) إذا لم تكن راضيًا عن النتيجة.
تدير FOS النزاعات بين الشركات المالية والعملاء، وإذا أيدت شكواك، فسوف تطلب من الشركة تعويضك.
وفقًا لـ FOS، فإن التأخيرات الطويلة غير الضرورية والتي تكلفك المال هي سبب مشروع للشكوى.
ومع ذلك، يجب عليك تقديم شكوى في غضون ستة أشهر من تلقي الرد النهائي من مقدم الخدمة الخاص بك.
