بدأ تود بالدوين بداية مبكرة في الاستثمار، حيث اشترى أول عقار له وهو في الثالثة والعشرين من عمره.
لقد دفع 19 ألف دولار مقدمًا لشراء منزل مكون من ست غرف نوم بقيمة 506 آلاف دولار خارج سياتل، وانتقل إلى غرفة النوم الرئيسية مع صديقته في ذلك الوقت، وهي الآن زوجته، وأجر الغرف المتبقية. وقال إن دخل الإيجار غطى رهنه العقاري والمرافق وولد حوالي 1500 دولار شهريًا من التدفق النقدي الإضافي.
وقال إنه بحلول سن 25 عاما، تجاوز صافي ثروة بالدوين المليون دولار، ويرجع ذلك في الغالب إلى دخل الإيجار. وفي عمر 28 عامًا، أصبح مليونيرًا وشعر بالارتياح لترك وظيفته المكونة من ستة أرقام لمضاعفة استثماراته في العقارات.
ساعدت العقارات بالدوين على تجميع الثروة – في عام 2019، أضاف عقارًا ثانيًا، وهو دوبلكس حوله إلى إيجار قصير الأجل – لكنه استخدم أيضًا سوق الأسهم لتنمية ثروته دون القيام بمزيد من العمل.
في عام 2021، استثمر ما يزيد قليلاً عن مليون دولار في Vanguard’s S&P 500 ETF، VOO. وبحلول الوقت الذي تحدث فيه مع Business Insider بعد خمس سنوات، كان المنصب قد كسب حوالي 800 ألف دولار، وفقًا للقطة شاشة لحساب Vanguard الخاص به.
قال بالدوين: “يبدو الأمر وكأنه ثغرة”.
تعتبر نتائج جيل الألفية في سياتل استثنائية. بدأ الاستثمار في سن مبكرة بشكل غير معتاد، وحصل على دخل مرتفع، واشترى عقارات في منطقة سياتل خلال فترة من الارتفاع القوي وانخفاض أسعار الفائدة. وهو يعترف أيضًا بأن سوقه لعب دورًا رئيسيًا في نجاحه.
وقال: “لقد عملت بجد، وكنا أيضًا في المكان المناسب والوقت المناسب”.
ومع ذلك، فإن الاستراتيجية الأوسع التي استخدمها متاحة للمستثمرين الذين يبدأون بمبلغ أقل بكثير: استخدام العقارات، عندما يكون ذلك عملياً، لخلق تدفق نقدي وبناء الأسهم، مع الاستثمار باستمرار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة التي يمكن أن تتضاعف مع القليل من الجهد المستمر.
لقد خدمت فئتا الأصول أغراضًا مختلفة بالنسبة لبالدوين: فقد منحته العقارات مزيدًا من السيطرة وساعدته على تسريع عملية بناء ثروته في وقت مبكر، في حين سمحت له صناديق المؤشرات بمواصلة تنمية تلك الثروة دون المطالبة بالمزيد من وقته.
كيفية الدخول في العقارات
بدأ بالدوين باختراق المنازل، وهي استراتيجية مناسبة للمبتدئين للمستثمرين الذين قد لا يكون لديهم ما يكفي من النقود لوضع 20٪ مقدمًا على عقار استثماري تقليدي. نظرًا لأن قراصنة المنازل يشترون مسكنًا أساسيًا ويؤجرون جزءًا منه، فقد يتأهلون للحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية بدفعة أولى تصل إلى 3.5٪. وقد سمح ذلك لبالدوين بدفع أقل من 20 ألف دولار لشراء منزله الأول؛ دفعة أولى بنسبة 20٪ ستتجاوز 100000 دولار.
الميزة الرئيسية الثانية لاختراق المنزل هي دخل الإيجار.
في حالة بالدوين، كان الإيجار من زملائه في الغرفة يغطي رهنه العقاري ويولد حوالي 1500 دولار شهريًا من التدفق النقدي الإضافي. وكانت المقايضة، بالطبع، هي العيش مع رفاق السكن.
ورغم أن هذه الاستراتيجية نجحت بالنسبة له ولزوجته أنجيلا، قبل أن ينجبا أطفالًا، إلا أنها لن تناسب حياتهما اليوم، حيث قال: “من المستحيل أن يكون لدي زملاء في السكن حول أطفالي. ولكن إذا كنت شابًا وغير متزوج وليس لديك أطفال، فقد تكون هذه طريقة رائعة للمضي قدمًا”.
وأشار بالدوين إلى أن اختراق المنازل قد لا يكون بنفس القدر من الفعالية في كل الأسواق. لقد استفاد من الشراء في منطقة سياتل، حيث تكلفة العقارات أعلى ولكن الإيجارات كانت مرتفعة بما يكفي لدعم نموذج تأجير غرفة تلو الأخرى. وقال إن المستأجرين كانوا على استعداد لدفع ما يقرب من 1000 دولار مقابل غرفة النوم.
بالإضافة إلى السماح لبالدوين بالعيش مجانًا وتوليد تدفق نقدي شهري، ساعده اختراق المنازل في بناء رأس المال حيث قام المستأجرون بسداد قروضه العقارية والحصول على تقدير عندما باع.
لقد حصل على أرباح كبيرة من كل من منزله الأول لأسرة واحدة وممتلكاته الثانية، وهي شقة مزدوجة. اشترى الدوبلكس مقابل 900 ألف دولار في عام 2019 وباعه مقابل 1.5 مليون دولار في عام 2026، وفقًا لبيان البائع الذي استعرضته BI.
بما في ذلك التقدير، وسداد الرهن العقاري، وسنوات من دخل Airbnb، قدّر بالدوين أن الدوبلكس قد حقق حوالي مليون دولار من القيمة الإجمالية: “عندما تجمع مبلغ 600 ألف دولار من البيع، ومدفوعات الأسهم، والتدفق النقدي من أعمال Airbnb، فقد كان حوالي مليون دولار أن بناء واحد قدم لنا في سبع سنوات. كانت الدفعة الأولى لدينا 90 ألف دولار فقط. إنه جنون.”
توفر صناديق المؤشرات طريقًا أبسط للثروة طويلة الأجل
جاءت عوائد بالدوين العقارية من خلال العمل الكبير، بما في ذلك إدارة المستأجرين، وصيانة العقارات، وتشغيل الإيجارات قصيرة الأجل.
وقال: “مع Airbnb، أنت تدير شركة ضيافة”.
وفي الوقت نفسه، لم تتطلب صناديق المؤشرات أي شيء من وقته تقريبًا.
وقال: “إنها مجرد لعبة كرة مختلفة تمامًا عن العقارات”. “الأمر أسهل من نواح كثيرة، لكن لا يمكنك التحكم فيه حقًا، لذلك هناك إيجابيات وسلبيات لكليهما.”
ومنذ ذلك الحين باع بالدوين كلا من ممتلكاته. وكان جزء من النداء هو توفير المزيد من الوقت لقضائه مع عائلته والإشراف على بناء مجمعهم، وهو مشروعه العقاري الكبير التالي، والذي سيشمل ما يسميه “بيت أحلامه” ومنزل منفصل لوالدته.
يمكن لمحفظة أسهمه، والتي تتكون بشكل أساسي من VOO إلى جانب الأموال الموجودة في حسابات التقاعد من وظيفته السابقة في الشركة، الاستمرار في التفاقم بدون مستأجرين أو إصلاحات أو إدارة يومية.
إنه يفضل صناديق المؤشرات المتنوعة على نطاق واسع على الأصول الأكثر مضاربة مثل العملة المشفرة. قال بالدوين إنه استفاد من شراء العملات المشفرة مبكرًا، لكنه باع في النهاية ممتلكاته لأن التقلبات تجاوزت قدرته على تحمل المخاطر.
وقال إن العملات الرقمية يمكن أن تحقق مكاسب سريعة إذا اختار المستثمر الأصل المناسب، لكنه يرى أن هذه النتيجة تعتمد بشكل أكبر على الحظ.
وقال: “مع العملات المشفرة، إذا راهنت على الخيار الصحيح، يمكنك أن تصبح ثريًا بين عشية وضحاها”. “في العقارات، قد يستغرق الأمر 10 سنوات، لكنك ستصبح ثريًا. ومع الأسهم، مرة أخرى، قد يستغرق الأمر 10 سنوات، وقد يستغرق الأمر 20 عامًا، لكنك ستصبح ثريًا. ليس عليك أن تصبح محظوظًا. سيحدث ذلك فقط إذا بقيت فيه لفترة كافية.”
على الرغم من أن بالدوين لا يملك حاليًا أي إيجارات، إلا أنه لم يتخل عن العقارات. سيتضمن المجمع في نهاية المطاف منزل شجرة وكابينة قطار محولة يخطط لإدراجها على Airbnb، مما يسمح له بتوليد دخل الإيجار مرة أخرى بمجرد اكتمال البناء.
ولكن في الوقت الحالي، تمنحه صناديق المؤشرات شيئاً لم تتمكن استراتيجيته العقارية السابقة من توفيره: وسيلة لمواصلة تنمية ثروته دون التخلي عن المزيد من وقته.
