حصلت على منزل مع دفع رهن عقاري رخيص؛ أشعر أنني عالق، كيف سأخرج

في عام 2013، رميت الواقع من النافذة وتواصلت مع وكيل عقارات لمحاولة شراء منزل.

كنت قد بلغت للتو 25 عامًا وشعرت أن الوقت قد حان للحصول على مساحة خاصة بي، على الرغم من أنني كنت أمتلك الحد الأدنى من المدخرات ورصيد القروض الطلابية المرتفع الذي كان راتبي كمدرس في المدرسة الثانوية يغطيه بالكاد.

ولكن باعتباري ابنة من الجيل الأول، أكد والداي المهاجران بشدة على أهمية الملكية. لذا فإن شراء منزل لم يكن يبدو أنه الخيار الصحيح فحسب، بل كان يبدو أيضًا أنه الخيار الوحيد.

لقد استغرق الأمر عدة سنوات بعد هذا التواصل الأولي حتى يصبح كل شيء في مكانه الصحيح. بحلول ديسمبر 2018، كنت قد سددت الدفعة النهائية لقرض الطالب، وفي يناير 2019، أغلقت باب منزلي الأول.

باعتباري امرأة عازبة، لم أرغب في شراء الكثير من المنازل – كان هناك فرق كبير بين ما يمكنني تحمله من الناحية الفنية وما يمكنني تحمله بشكل مسؤول.

مع أخذ ذلك في الاعتبار، اشتريت شقة تعاونية بمساحة 750 قدمًا مربعًا مكونة من غرفتي نوم مقابل 195 ألف دولار. بعد دفع 20% مقدمًا، قمت بسداد دفعة شهرية بقيمة 849.40 دولارًا أمريكيًا بمعدل فائدة 5.125% لرهن عقاري لمدة 30 عامًا.

لقد كان شراء مسكن خاص بي بمثابة فوز هائل، لأنه كان كذلك بالفعل. لكن في الآونة الأخيرة، أصبح الأمر أشبه بزوج من الأصفاد الذهبية.

على الرغم من أنني أجني الآن المزيد من المال وأتقاسم فواتيري مع شريكي، إلا أنني أشعر بأنني عالقة في منزلي

تبدو الحياة مختلفة كثيرًا عما كانت عليه في عام 2019، وكذلك الحال بالنسبة لسوق الإسكان.

لقد تركت الفصل الدراسي وانتقلت إلى مجال التكنولوجيا، وهو محور وظيفي جاء مع زيادة كبيرة في الراتب. بعد فترة وجيزة، انتقل شريكي للعيش معنا، وأصبحنا أسرة ذات دخلين.

بدا كل شيء وكأنه يستعد تمامًا لتحقيق فوز هائل آخر – شراء عقار آخر نأمل أن يكون أكبر! ثم قمنا بفحص Zillow.

لقد أصبحت الآن الشقق التعاونية المماثلة المكونة من غرفتي نوم في منطقتي مدرجة بانتظام بحوالي 349000 دولار. وكانت المنازل التقليدية الأكبر حجما الموجودة في أسفل المبنى والتي تضم أربع أو خمس غرف نوم تباع بانتظام بحوالي مليون دولار.

وبعيداً عن الزيادة الكبيرة في الأسعار، فإن أسعار الفائدة أيضاً لم تعد كما كانت من قبل. كان المعدل الوطني للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يزيد في كثير من الأحيان عن 6.4٪ كلما قمت بالتحقق.

أعلم كم أنا محظوظ لأنني اشتريت منزلاً عندما فعلت ذلك، وتركه خلفي الآن يعني الدخول إلى سوق حيث يشتري الدولار الخاص بي أقل بكثير عند نقطة سعر أعلى بكثير.

أشعر بأنني عالق، وأعلم أنه سيكون من الأسهل البقاء في مكاني – لكنني أحلم أحلامًا كبيرة وأترك ​​القليل من الوهم يقود الطريق مع الخطوات التالية المتجذرة في الواقع.

إنني أتخذ خطوات نحو شراء منزل بشكل استراتيجي في سوق برية

بدلاً من مجرد لعب لعبة الانتظار، أخطط بعناية لخطواتي التالية للمساعدة في جعل الخطوة المستقبلية ممكنة.

زيادة الدخل مع النية. لقد زاد راتبي مع كل خطوة مهنية قمت بها منذ أن تركت التدريس في عام 2021، لكنني حافظت على استقرار نفقاتي قدر الإمكان لتجنب تغير نمط الحياة وزيادة مدخراتي.

في الوقت الحالي، أحاول أن أعيش على ما كان يتقاضاه من راتبي منذ بضع سنوات مضت مع ادخار الدخل الإضافي واستثماره – ولكن الهدف هو في النهاية كسب ما يكفي من المال بحيث يبدو الرهن العقاري الأكبر قابلاً للإدارة مثل الرهن العقاري الحالي.

باعتباري مالكًا تجاريًا، فأنا قادر أيضًا على تكملة دخلي من الساعة 9 إلى 5 والاستمرار في تعزيز ملف الاقتراض الخاص بي. ومع نمو دخل ثابت ودرجة ائتمانية قوية، أنا واثق من أنني سأتمكن من الوصول إلى أفضل الأسعار المتاحة عندما يحين وقت الشراء.

الادخار لدفعة مقدمة من ستة أرقام. نعمل أنا وشريكي على توفير مبلغ 120 ألف دولار جانبًا كدفعة أولى.

وبطبيعة الحال، ستساعدنا الدفعة الأولى الأكبر على تقليل عبء الرهن العقاري، ويساعدنا هذا المبلغ أيضًا على البقاء ضمن ميزانية واقعية أثناء بحثنا.

بمبلغ 120 ألف دولار، يمكننا توفير 20% على منزل بقيمة 600 ألف دولار وتجنب مؤشر مديري المشتريات (PMI)، أو يمكننا دفع 15% على منزل بقيمة 800 ألف دولار إذا سنحت الفرصة المناسبة.

لا يهم إذا كنا نحب المنزل المعروض بمبلغ مليون دولار. نحن نعلم أنه كذلك لا في الميزانية.

توسيع نطاق البحث. أنا نيويوركي ولد ونشأ. أحب المكان هنا، وسيكون دائمًا موطني، لكن سوق الإسكان هنا باهظ الثمن حقًا.

ولأننا نتمتع بالمرونة الوظيفية، فقد بدأنا في البحث بنشاط عن الأسواق خارج نيويورك حيث يمكن أن يمتد دولارنا إلى أبعد من ذلك دون التضحية بنوعية الحياة.

لقد قمنا بزيارة العديد من الأماكن في جميع أنحاء البلاد لنرى ما قد يكون مناسبًا، ونبحث عن مدينة صديقة للكلاب بتكلفة معيشة مناسبة ومجتمع يسهل الوصول إليه. هناك دائمًا شيء ما يحدث في نيويورك، ونريد نفس الشعور والتجربة في منزلنا الجديد.

في الوقت الحالي، نضع أعيننا على دنفر، التي يبدو أنها تقدم الثلاثة جميعًا بسعر أقل قليلاً من منطقتنا الحالية.

التعامل مع منزلي الحالي كأداة. على الرغم من أنه ليس على رأس قائمتي، إلا أنني أبقي ذهني منفتحًا على الطرق التي يمكنني من خلالها استخدام منزلي الحالي لمساعدتي في تأمين منزل آخر إذا لزم الأمر.

إن أشياء مثل الحصول على إعادة تمويل نقدي أو قرض HELOC للمساعدة في تأمين أموال إضافية ستكون الملاذ الأخير لأنها ستؤثر على ميزانيتنا بشكل مختلف.

في النهاية، أنا لا أنتظر بشكل سلبي ظهور ظروف السوق المثالية

من السهل أن تشعر بأنك عالق في منزل تجاوزته عندما لا يكون مغادرته منطقيًا من الناحية الرياضية. ومع ذلك، فإن الانتظار للحصول على ظروف مثالية لشراء منزل ليس مثاليًا بالنسبة لي أيضًا.

ليس هناك ما يضمن أن معدلات الرهن العقاري ستنخفض بشكل ملحوظ أو أن أسعار المساكن ستنخفض في أي وقت قريب… إن حدث ذلك.

لم أشتري منزلي لأنه كان الوقت المثالي. اشتريتها لأنني خططت وحفظت واستعدت للخطوة التالية بقليل من الوهم ليحملني إلى خط النهاية.

وهذه المرة، على الرغم من أنني أبحر في سوق أكثر صعوبة، فأنا واثق من أن الخطوات التي أتخذها ستكون بمثابة المفتاح الذي أحتاجه لفتح أصفادي الذهبية.