معظم الأشخاص الذين يبلغون من العمر 22 عامًا يدخرون المال لشراء منزل، أو سيارة فارهة، أو قضاء عطلة مع الأصدقاء – ولكن ليس داني تايلور.
فهو لن ينفق مدخراته، وبدلاً من ذلك يقوم بإنفاق 50 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا في استثمار “اتركه”. تعني هذه الإستراتيجية أنه وفر 18000 جنيه إسترليني في خمس سنوات، وفي 40 عامًا أخرى، يمكن أن يحصل على مبلغ لا يصدق قدره 628000 جنيه إسترليني في أسهمه وأسهمه.
بدأ داني، عامل المتحف، البالغ من العمر 27 عامًا، والذي يعيش في واندسوورث بلندن، الاستثمار منذ خمس سنوات، بعد أن قرأ أنه كلما بدأت في وقت مبكر، أصبح من الأسهل بناء وعاءك.
فتح الأسهم وأسهم عيسى مع Moneybox. حساب Isa هو حساب يتيح لك الادخار أو الاستثمار، وأي مكاسب تحققها أو فوائد مكتسبة تكون معفاة تمامًا من الضرائب.
ويختلف هذا عن حساب التوفير القياسي أو حساب الاستثمار العام، حيث يمكنك دفع ضريبة على أرباحك.
يمكنك اختيار عيسى النقدي، الذي يدفع سعر فائدة محدد مثل حساب التوفير، أو الأسهم والأسهم عيسى، الذي يضع أموالك في سوق الأوراق المالية.
لتعزيز مدخراتك، ستحتاج إلى الاستثمار من خلال أسهم وأسهم عيسى كما يفعل داني.
لقد أنشأ خطة آلية – مما يعني سحب الأموال من حسابك وإدخالها في حساب الاستثمار الخاص بك – لاستثمار 50 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع عبر خمسة صناديق.
يشبه الصندوق إلى حد ما سلة تسوق من الاستثمارات المختلفة، وهي عبارة عن حصص صغيرة في الشركات التي يمكنك شراؤها.
يمكنك الاستثمار بمبلغ يبدأ من 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
وقد اختار خمسة صناديق تتعقب سوق الأسهم العالمية ومؤشر S&P 500، الذي يتتبع سوق الأسهم الأمريكية.
وتشمل هذه: أسهم فيديليتي العالمية؛ فانجارد ستاندرد آند بورز 500؛ آي شيرز العالمية؛ أسهم الملكية ESG؛ مؤسسة iShares العالمية للشيخوخة السكانية ETF؛ iShares Digitalization ETF.
كيف للبدء بـ 1 جنيه إسترليني فقط
إذا كنت تريد أن ترى مدخراتك تنمو مثل مدخرات داني، فهذا هو الوقت المناسب للبدء.
وذلك لأن الموعد النهائي لاستخدام بدل عيسى السنوي الخاص بك يقترب بسرعة.
كل عام، يمكنك إيداع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في حساب Isa الخاص بك. الموعد النهائي لاستخدام بدلك البالغ 20 ألف جنيه إسترليني هو 5 أبريل – لا يمكنك ترحيل أي من بدلك السنوي غير المستخدم، لذلك إذا لم تستخدمه، فسيختفي.
يعد فتح Isa أمرًا سهلاً: حدد مقدم الخدمة وأدخل بعض التفاصيل الأساسية مثل اسمك وعنوانك ورقم التأمين الوطني.
هناك الكثير من التطبيقات التي يمكنك الاختيار من بينها، ويتيح لك الكثير منها البدء في الاستثمار بمبلغ لا يتجاوز جنيهًا إسترلينيًا واحدًا.
عند تحديد أي منها ستستخدم، اطلب من الأصدقاء والعائلة تقديم التوصيات وقراءة المراجعات. انتبه إلى الرسوم التي يتم فرضها ومجموعة الاستثمارات المعروضة. بعض التطبيقات التي حصلت على أعلى التقييمات تشمل Lightyear وAJ Bell Dodl وInvestEngine.
من الأهمية بمكان، قبل البدء في الاستثمار، أن تهدف إلى الحصول على ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات في حساب يسهل الوصول إليه لحالات الطوارئ.
استثمر فقط الأموال التي يمكنك ربطها لمدة خمس سنوات على الأقل. وذلك لأنه إذا تعثر السوق، فإن أموالك لديها الوقت للتعافي.
تأكد من سداد الديون باهظة الثمن مثل القروض أو بطاقات الائتمان أولاً، حيث يمكن أن ترتفع الفائدة عليها بسرعة.
كيف يمكن لداني أن ينمو بمقدار 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا؟ 628.700 جنيه إسترليني
ليس من الضروري أن تكون غنياً لتبدأ. قم بإعداد خطة استثمار منتظمة تمامًا مثل خطة داني – الخصم المباشر لاستثمار مبلغ محدد كل شهر.
تقول كلير تروت، رئيس قسم الاستشارة في St. James’s Place: “قم بإعداده لوضع الأموال في حساب ISA الخاص بك بمجرد أن تحصل على أجرك كل شهر – فلن تفوتك الأموال إذا لم تراها”.
اختر المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل مريح وشاهد أموالك تنمو.
يمكن أن ينمو الاستثمار الشهري البالغ 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى 4278 جنيهًا إسترلينيًا بعد 10 سنوات، بافتراض نمو سنوي بنسبة 5 في المائة، وإلى 7758 جنيهًا إسترلينيًا مع نمو بنسبة 8 في المائة، وفقًا لشركة فيديليتي إنترناشيونال.
كنت ستستثمر 3000 جنيه إسترليني فقط بنفسك؛ والباقي من نمو استثماراتك.
يمكن لأولئك القادرين على تحمل تكلفة 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أن يصل دخلهم إلى 12.176 جنيهًا إسترلينيًا بعد 15 عامًا بنمو سنوي بنسبة 5 في المائة، وإلى 15.515 جنيهًا إسترلينيًا بنمو بنسبة 8 في المائة، من استثمار قدره 6.000 جنيه إسترليني.
سيعتمد المبلغ الفعلي الذي ينمو عليه مجموعك على المبلغ الذي تستثمره، والمدة التي تستثمرها، ومدى جودة أداء استثماراتك.
عادة، كلما زادت المخاطر التي تتحملها، زادت العوائد المحتملة. لكن عليك أن توازن ذلك مع مقدار المخاطرة التي تشعر بالارتياح تجاهها – فأنت لا تريد أن تفقد نومك ليلاً بسبب القلق بشأن أموالك.
يمكنك اختيار الأموال بناءً على مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. تسمى الصناديق منخفضة المخاطر عادةً بالصناديق “الحذرة”، لأنها تحتوي على نسبة أقل مستثمرة في سوق الأوراق المالية.
اختار داني صناديق “المغامرة” للاستثمار فيها، مما يعني أن لديه شريحة أكبر من أمواله مستثمرة في الأسهم.
يقول داني: “لقد اخترت خيارات الصناديق “المغامرة” لأنني أعلم أنه يمكنك تحمل المزيد من المخاطر عندما تكون أصغر سناً، وأن تكون أكثر حذراً عندما تكبر”.
“اخترت مبلغًا شعرت بأنه يمكن التحكم فيه وأعلم أنه يمكنني إيقاف المدفوعات إذا لزم الأمر.
يخطط داني لترك وعاء نموه لمدة 40 عامًا على الأقل، مما يسمح له بالتغلب على أي تقلبات قصيرة المدى.
إذا استمر في استثمار 50 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع لهذه الفترة الطويلة، فيمكن أن يحصل على مبلغ لا يصدق يبلغ 628.700 جنيه إسترليني، بافتراض نمو سنوي قدره 6 في المائة.
غالبًا ما يكون الصندوق الذي يتتبع سوق الأسهم العالمية خيارًا جيدًا للمستثمرين الجدد. يعد صندوق Fidelity Index World خيارًا شائعًا، حيث يستثمر في آلاف الشركات في جميع أنحاء العالم، مثل Nvidia وAmazon وTesla. كان من الممكن أن ينمو استثمار بقيمة 100 جنيه إسترليني قبل خمس سنوات إلى 177 جنيهًا إسترلينيًا.
ويقول: “عندما بدأت الاستثمار، كنت أتحقق كل يوم، وأحببت الضجيج الناتج عن رؤية أموالي قد زادت”.
“الآن أنا لا أتتبعه، كل ما أعرفه هو أنه موجود ويتجه للأعلى.”
كن على علم بالمخاطر
إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات النقدية للاستثمار – فإن العوائد ستكون مثيرة للإعجاب.
في المتوسط، منذ عام 1899، حققت سوق الأوراق المالية عائدًا متوسطًا يبلغ 4.8% سنويًا، مقارنة بمتوسط 0.5% إذا احتفظت بأموالك في المدخرات النقدية، وفقًا لبنك باركليز.
وهذا يعني أنه إذا كنت قد وضعت 100 جنيه إسترليني في سوق الأوراق المالية في عام 1899، فستكون قيمتها 31.888 جنيهًا إسترلينيًا بالقيمة الحقيقية اليوم، في حين أن نفس المبلغ الذي تم وضعه نقدًا سيكون بقيمة 190 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
ولكن كما رأينا مؤخرًا، يمكن أن تنخفض سوق الأسهم أيضًا.
شهدت سوق الأسهم الأمريكية أكبر انخفاض لها منذ بداية جائحة كوفيد بعد أن أعلن الرئيس الأمريكي دونالد ترامب عن خطط لفرض رسوم جمركية عقابية على البضائع المستوردة إلى الولايات المتحدة من دول أخرى.
وانخفضت سوق الأسهم في المملكة المتحدة، مؤشر FTSE 100، بأكثر من 10 في المائة بعد الأخبار.
هذه مشكلة في الواقع فقط إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك، ولكن إذا كان لديك هدف ادخار طويل الأجل، فعادةً ما يرتد السوق مرة أخرى.
يُطلق على حالات الصعود والهبوط في السوق اسم “التقلبات”، ولكن الفكرة هي أنه على المدى الطويل يمكنك التغلب على هذه المطبات وسوف تنمو أموالك، على الرغم من أنها قد تشعر بعدم الارتياح في ذلك الوقت.
وهذا يعني أنه من الأهمية بمكان أن يكون أي شخص يفكر في الاستثمار على استعداد لربط أمواله لمدة لا تقل عن خمس سنوات، لأن هذا يمنح استثماراتك وقتًا للتعافي من أي انخفاضات.
عليك أن تكون مستعدًا لخسارة كل شيء.
