يواجه ملايين العملاء تخفيض الحد الائتماني الخاص بهم مع دخول قواعد الشراء الآن والدفع لاحقًا الجديدة حيز التنفيذ
أصيب المقترضون الذين يستخدمون Clearpay لتوزيع تكلفة المشتريات بالصدمة عندما وجدوا أن حدودهم الائتمانية قد انخفضت بسبب التشريعات الجديدة.
واليوم تدخل قوانين جديدة حيز التنفيذ لضمان عدم وقوع المتسوقين الذين يستخدمون خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) لشراء العناصر بالتقسيط في الديون عن طريق الاقتراض أكثر من اللازم.
حتى اليوم، لم يكن على مقدمي خدمات BNPL إجراء فحوصات القدرة على تحمل التكاليف للعملاء، ولكن هذا أصبح الآن مطلبًا حيث يجب الآن تنظيم المقرضين من قبل هيئة السلوك المالي (FCA).
أبلغنا الشهر الماضي كيف أغلقت Clearpay العديد من حسابات العملاء بسبب فحوصات القدرة على تحمل التكاليف الجديدة، مع شطب الديون المستحقة.
ولكن يمكننا اليوم أن نكشف عن تأثير آخر للقواعد الجديدة وهو أن العملاء شهدوا انخفاضًا كبيرًا في حدود إنفاقهم.
أفادت مجموعة دعم على Facebook لمستخدمي BNPL أن حدود Clearpay الخاصة بهم قد انخفضت من 2000 جنيه إسترليني إلى 300 جنيه إسترليني، ومن 2000 جنيه إسترليني إلى 1600 جنيه إسترليني وحتى 2000 جنيه إسترليني إلى 300 جنيه إسترليني.
أعلى الدرجات
17 طريقة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري
قال أحد العملاء المحبطين: “لقد تحققت للتو من حسابي، وقد انخفض المبلغ من 2000 جنيه إسترليني إلى 1000 جنيه إسترليني، وكنت أدفع دائمًا مبكرًا ولم تكن لدي مبالغ كبيرة مستحقة على الإطلاق”.
وأضاف آخر؛ “وهكذا حدث ما حدث أخيرًا…تم تخفيض الحد الأقصى الخاص بي على Clearpay من 2000 جنيه إسترليني إلى 400 جنيه إسترليني. لم أفتقد أي دفعة على الإطلاق… دائمًا في الوقت المحدد، إن لم يكن قبل ذلك. ولكن أعتقد أن الشيء الإيجابي هو أن حسابي لم يتم إغلاقه، لذا سأقبل ذلك.”
وقال ثالث: “لقد انخفضت قيمة حسابي بشكل كبير دون سبب يمكنني رؤيته. لم أتخلف عن سداد أي دفعة مرة واحدة. لقد اشتكيت واقترحوا فقط طرقًا يمكنني من خلالها إعادة بناء المبلغ مرة أخرى؟! مثل الدفع في الوقت المحدد!!” أشعر برغبة في إغلاقه!”
لكن البعض فوجئوا برؤية زيادات في الحد الأقصى – على الرغم من عدم وجود تاريخ ائتماني جيد لهم.
قال أحد مستخدمي فيسبوك: “هل يعرف أحد لماذا يستمر الحد الخاص بي في الارتفاع؟ لدي سجل ائتماني سيئ، لذا فأنا مندهش حقًا بعد كل ما رأيته مؤخرًا، الحد الأقصى المسموح به لدي كان 1500 جنيه إسترليني بالأمس وارتفع إلى 2 ألف اليوم”.
وأضاف آخر: “نفس الشيء! تصنيفي الائتماني سيء ولكني ارتفع من 100 جنيه إسترليني إلى 2000 جنيه إسترليني! Xxx.”
وقالت شركة Clearpay، التي لديها أكثر من مليوني مستخدم في المملكة المتحدة: “بينما نقوم بتنفيذ فحوصات الجدارة الائتمانية والقدرة على تحمل التكاليف بما يتماشى مع اللوائح، قد يجد بعض العملاء أن حدودهم الائتمانية ستتغير”.
قد يرغب أولئك الذين شهدوا زيادة في قدرتهم الشرائية في التفكير في تقليل الحد الأقصى يدويًا في تطبيق Clearpay إذا كانوا قلقين بشأن إدارة ديونهم.
مجموعة المستهلكين ماذا؟ إذا كنت تستخدم مخططات BNPL بانتظام، فمن المفيد وضع حد لإنفاقك كل شهر حتى تتمكن من التأكد من أنه يمكنك سداده بالكامل خلال فترة قصيرة.
لتجنب فقدان الدفعات، تأكد من إعداد التذكيرات، إما من خلال مزود BNPL الخاص بك، أو عن طريق وضعها في التقويم الخاص بك أو كإنذار على هاتفك.
مع Clearpay، إذا لم يتم الدفع في تاريخ الاستحقاق الموضح في جدول الدفع الخاص بك، فسيتم تطبيق رسوم تأخير قدرها 6 جنيهات إسترلينية. إذا لم يتم الدفع خلال 7 أيام، فسيتم إضافة رسوم تأخير إضافية قدرها 6 جنيهات إسترلينية.
الرسوم المتأخرة لها حد أقصى، مما يعني أنها لن تتجاوز أبدًا 24 جنيهًا إسترلينيًا أو 25 بالمائة من قيمة الطلب، أيهما أقل.
قالت Klarna – وهي شركة كبيرة أخرى في BNPL – إنها تفعل بالفعل الكثير مما تتطلبه اللائحة الجديدة، بما في ذلك التحقق من القدرة على تحمل التكاليف في كل معاملة.
قال متحدث باسم Klarna: “تجري Klarna بالفعل فحوصات القدرة على تحمل التكاليف، ويتم سداد أكثر من 99٪ من القروض التي نصدرها، لذلك لم نضطر إلى إجراء أنواع التغييرات التي قام بها بعض مقدمي الخدمات الآخرين”.
تعمل Zilch بشكل أشبه ببطاقة الائتمان التقليدية وقد تم تنظيمها بالفعل من قبل هيئة الرقابة المالية (FCA)، لذلك لا تتأثر بشكل مباشر بالتغييرات.
كما تم دائمًا تنظيم المقرض Affirm من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) نظرًا لتقديمه قروضًا طويلة الأجل بفائدة.
