تعرف على 12.5 مليون من المتقاعدين المحاصرين في نظام التقاعد الحكومي المكون من مستويين والذين يواجهون فواتير ضريبية “غير عادلة بشكل وحشي”
قضى ديف مورغان، مساح المباني، حياته المهنية التي دامت 43 عامًا في دفع ضرائبه باجتهاد.
لقد اعتقد أن ذلك سيعني أنه يمكن أن يحصل على تقاعد مريح بمجرد أن يتمكن من المطالبة بمعاشه التقاعدي الحكومي.
ولكن بدلاً من الاستمتاع بسنواته الذهبية، يشعر ديف بالإحباط بسبب نظام التقاعد.
في ميزانية 2025، أعلنت الحكومة أن العلاوة الشخصية – المبلغ الذي يمكنك كسبه قبل دفع الضريبة – سيتم تجميدها عند 12.570 جنيهًا إسترلينيًا حتى أبريل 2031.
كما أعلنت أن المتقاعدين الذين يكون دخلهم الوحيد هو معاش الدولة الأساسي أو الجديد لن يضطروا إلى دفع ضريبة اعتبارًا من 2027/28 إذا كان المبلغ الذي يتلقونه يتجاوز العلاوة الشخصية.
ومن المقرر أن يستفيد نحو 700 ألف من كبار السن من هذه الخطوة – ولكن لأن ديف، البالغ من العمر 72 عاما، لديه معاش تقاعدي خاص متواضع، فهو واحد من 12.5 مليون شخص سيفقدون هذه الخطوة.
كيف تتغير تواريخ دفع مزايا DWP في عطلة الربيع المصرفية في مايو 2026
حظا سعيدا
يحذر الخبراء من أن 1 فقط من كل 16 سيتجنب دفع الضرائب على معاشات التقاعد الحكومية اعتبارًا من العام المقبل
ووصف النقاد هذه الخطوة بأنها “غير عادلة بشكل وحشي” لأنها تخلق نظام معاشات تقاعدية حكومي من مستويين.
قال ديف، من مدينة كلاكتون أون سي، في إسيكس: “هذا ليس عدلاً. يجب أن يستفيد الجميع أو لا يستفيد أحد”.
تشرح أديل كوك ما يعنيه ذلك بالنسبة لك وتتحدث إلى القراء الذين سيفتقدون هذا الكتاب.
ما هي المشكلة؟
يتلخص الأمر كله في تغيير القاعدة الذي أعلنته المستشارة راشيل ريفز في نوفمبر.
وفي ميزانيتها في ذلك الشهر، قالت السيدة ريفز إن عتبات ضريبة الدخل ستبقى مجمدة حتى أبريل 2031 – ولكن هذا يخلق تأثير “ضريبة التخفي”.
في بلده ربيع في ميزانية 2021، قام المستشار ريشي سوناك آنذاك بتجميد الحدود الضريبية حتى عام 2026. ولكن تم تمديد هذا لاحقًا إلى عام 2028 من قبل جيريمي هانت. في المجمل، سيتم تجميد العتبات لمدة عشر سنوات.
ومع ارتفاع دخلك، فإنك تخاطر بالانجرار فوق هذه العتبات ودفع المزيد من الضرائب.
يبلغ البدل الشخصي حاليًا 12.570 جنيهًا إسترلينيًا، وسيظل مجمداً عند هذا المستوى التالي خمس سنوات.
ولكن لأن معاش التقاعد الحكومي يرتفع بنسبة 2.5 في المائة على الأقل كل عام بفضل ضمان القفل الثلاثي، فإن معاش التقاعد الحكومي الجديد الكامل سوف يتجاوز هذه العتبة في إبريل/نيسان المقبل.
في هذه المرحلة، ستكون قيمته على الأقل 12861 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – أي 291 جنيهًا إسترلينيًا فوق الحد الأدنى. وهذا يعني أن الشخص الذي يعتمد على معاش الدولة وحده سيحصل على فاتورة ضريبية بقيمة 58.20 جنيهًا إسترلينيًا على الأقل.
عندما تم الإعلان عن الميزانية، قال السير ستيف ويب، وزير المعاشات السابق والشريك في شركة لين كلارك الاستشارية الطاووسووصفت الخطة بأنها “غير عادلة وغير قابلة للتنفيذ”.
وبعد يومين، أوضحت الحكومة أن أي شخص يعتمد فقط على معاش الدولة – وبالتالي ليس لديه معاش تقاعدي خاص – لن يضطر إلى دفع ضريبة عليه لبقية أعضاء البرلمان.
أليس هذا أمرا جيدا؟
هذا جيد أخبار لأصحاب المعاشات الذين سيستفيدون، لكن الملايين لن يستفيدوا. ومن بين 13.2 مليون شخص يطالبون بمعاش التقاعد الحكومي، سيستفيد 700 ألف فقط من التغيير، وفقًا لـ LCP.
ولم يتم تأكيد تفاصيل كيفية عمل السياسة بعد. قال دينيس ريد، مؤسس مجموعة الحملات “Silver Voices”، إن “فرض ضرائب على أي عنصر من معاشات التقاعد الحكومية أمر غير عادل إلى حد كبير، حيث من المفترض أن يكون هذا بمثابة شبكة أمان تدفع ثمنها طوال حياتك العملية”.
“إنه أمر قاس، لأنه سيخلق الكثير من الحالات الشاذة.”
من لن يستفيد؟
هناك مجموعتان رئيسيتان من المتقاعدين الذين يخسرون.
ومن بين الخمسة ملايين شخص الذين يطالبون بالمعاش الحكومي الجديد، لن يكون حوالي 4.2 مليون شخص مؤهلين للحصول على الإعفاء الضريبي.
وذلك لأنهم يتلقون معاشات تقاعدية إضافية، أو لديهم معاشات تقاعدية أخرى أو دخل خاضع للضريبة، أو يتلقون معاشًا تقاعديًا حكوميًا قليلًا جدًا أو لا يقيمون في المملكة المتحدة.
يحصل ديف على معاش تقاعدي حكومي جديد ولأن لديه معاشًا تقاعديًا خاصًا متواضعًا، فلن يكون مؤهلاً للحصول على الإعفاء. يحصل على 10209 جنيهات إسترلينية سنويًا في معاش تقاعدي حكومي جديد – أقل بـ 2338 جنيهًا إسترلينيًا من البدل الكامل.
لكن ديف يحصل أيضًا على حوالي 6,600 جنيه إسترليني سنويًا من معاشه التقاعدي الخاص، مما يمنحه دخلاً إجماليًا قدره 16,809 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
وهذا يعني أن ديف يزيد بمقدار 4239 جنيهًا إسترلينيًا عن حد العلاوة الشخصية، مما يعني أنه سيتعين عليه دفع ما يقدر بنحو 850 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا كضريبة على معاشاته التقاعدية.
قال ديف: “لقد كنت أدفع الضرائب دائمًا وأعمل بجد ستة أو سبعة أيام في الأسبوع. لقد فعلنا كل ما طلب منا”.
وزوجته ليندا، 72 عاما، التي كانت تعمل في مركز اتصال، تعاني من نفس الوضع. تحصل على 7200 جنيه إسترليني من معاشها التقاعدي الخاص، و196 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع من معاشها الحكومي – حوالي 10200 جنيه إسترليني سنويًا.
وإجمالاً، يبلغ دخلها السنوي حوالي 17400 جنيه إسترليني. وهذا يعني أنها في طريقها لدفع ما يقدر بنحو 960 جنيهًا إسترلينيًا كضريبة دخل. كما أن حوالي 7.7 مليون من المتقاعدين الذين يطالبون بمعاش التقاعد الحكومي القديم سوف يفوتون أيضًا.
ستكون على النظام القديم إذا كنت رجلاً مولودًا قبل 6 أبريل 1951 أو امرأة مولودة قبل 6 أبريل 1953.
تبلغ قيمة معاش الدولة القديم 9614 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – وهو أقل بكثير من حد العلاوة الشخصية – لذا فإن الأشخاص الذين يعتمدون على ذلك فقط من أجل البقاء ليسوا على وشك الاضطرار إلى دفع ضريبة الدخل عليه.
ولكن هناك 6.5 مليون شخص آخرين في النظام القديم يحصلون على زيادات من الحكومة – المعروفين باسم “Serps”.
وهذا يحرمهم من مسح فاتورة الضرائب الخاصة بهم. لقد خلقت وضعاً غريباً حيث أن المتقاعد الذي يحصل على معاش الدولة القديم والذي تعادل مدفوعاته نفس الشخص الذي يحصل على معاش الدولة الجديد سوف يضطر إلى دفع الضرائب.
يطالب مايكل واتس، 83 عامًا، بمعاش التقاعد الحكومي القديم وسيغيب عنه. يتلقى صاحب العمل السابق من برايتون 414 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع من معاش الدولة القديم – أي ما يعادل 21.528 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – و8.958 جنيهًا إسترلينيًا فوق البدل الشخصي.
وبعد وفاة زوجته ماري في يناير، حصل على 16 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في الأسبوع، ليصل إجمالي دخله إلى 22360 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. ويقدر أن مايكل يدفع حوالي 1958 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا كضريبة دخل، وقال: “لا أعتقد أنه من العدل أن يستفيد بعض الناس بينما لا يستفيد الآخرون”.
وقال متحدث باسم وزارة الخزانة: “أي شخص دخله الوحيد هو معاش الدولة الجديد أو الأساسي الكامل دون أي زيادات، لن يدفع ضريبة الدخل ونحن ملتزمون بذلك”.
هل يمكنني تجنب ذلك؟
ببساطة، لا. يقول وزير المعاشات السابق السير ستيف: “معظم المتقاعدين اليوم يدفعون ضريبة الدخل، وهذه النسبة ترتفع سنويا”. لذا حقق أقصى استفادة من جميع الإعفاءات الضريبية التي يحق لك الحصول عليها.
يتيح لك بدل الزواج تحويل 1260 جنيهًا إسترلينيًا من مخصصاتك الشخصية – ما يزيد قليلاً عن عشرة بالمائة منها – إلى زوجتك. لكي تكون مؤهلاً، يجب أن يكسب أحدكما أقل من 12,570 جنيهًا إسترلينيًا من جميع معاشاته التقاعدية، بينما يحتاج الآخر إلى الحصول على أقل من 50,270 جنيهًا إسترلينيًا.
يستطيع صاحب الدخل الأدنى تحويل 1260 جنيهًا إسترلينيًا من مخصصاته إلى صاحب الدخل الأعلى، مما يزيد مخصصاته إلى 13830 جنيهًا إسترلينيًا، مما يوفر له 252 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من الضرائب.
يمكنك أيضًا تأريخ مطالبتك بأربع سنوات، مما قد يوفر 1008 جنيهات إسترلينية. تذكر أنه يمكنك الحصول على ما يصل إلى 25% من معاش التقاعد الخاص بك معفى من الضرائب طالما أن المبلغ أقل من 268,275 جنيهًا إسترلينيًا.
يمكنك أخذ المبلغ المقطوع دفعة واحدة أو على أقساط. ولتجنب الدخول في شريحة ضريبية أعلى، فكر في النهج الثاني.
“يجب أن نعامل جميعًا بنفس الطريقة”
على الرغم من كونها ذات دخل منخفض، فإن جوس جونسون، 78 عاما، سوف يغيب للأسف عن الإعفاء الضريبي.
يتلقى صاحب العمل السابق، الذي يعيش بالقرب من بلاكبول في لانكس، 210 جنيهات إسترلينية أسبوعيًا من معاش الدولة القديم و170 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا من معاشه الخاص.
وفقًا لمعايير المعيشة للتقاعد، فإن 13400 جنيه إسترليني سنويًا هو الحد الأدنى للمبلغ الذي يحتاجه الشخص للتقاعد.
لكن إجمالي دخل جوس البالغ 12.960 جنيهًا إسترلينيًا هو أقل بـ 440 جنيهًا إسترلينيًا من المبلغ الموصى به.
لذا، على الرغم من كفاحه لتغطية نفقاته، فإنه لن يكون مؤهلاً للحصول على الإعفاء الضريبي، ويتوقع أن يدفع حوالي 78 جنيهًا إسترلينيًا كضريبة هذا العام.
قال جوس: “إنه أمر غير عادل. نحن جميعًا متقاعدون ويجب أن نعامل بنفس الطريقة”.
وفر الآلاف عند شراء السيارة
إذا كنت تخطط لشراء سيارة بالتمويل، جرب قاعدة 20/4/10 لحفظ الحزمة.
أولا، قم بدفع ما لا يقل عن 20 في المائة من سعر الشراء نقدا. وهذا حتى لا تكون مدينًا بأكثر من قيمة السيارة حيث تنخفض قيمتها بسرعة.
بعد ذلك، يجب عليك تمويل الرصيد المتبقي لمدة لا تزيد عن أربع سنوات، لخفض الفائدة التي تدفعها بشكل عام.
وأخيرًا، حاول إبقاء تكاليف السداد الشهرية أقل من عشرة بالمائة من إجمالي دخلك الشهري. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 35000 جنيه إسترليني سنويًا وتتطلع إلى شراء سيارة مقابل 15000 جنيه إسترليني، فقم بإيداع مبلغ 3000 جنيه إسترليني.
ثم قم بتمويل المبلغ المتبقي البالغ 12000 جنيه إسترليني على مدار ما لا يزيد عن أربع سنوات، ويجب ألا يزيد إجمالي تكاليفك الشهرية عن 292 جنيهًا إسترلينيًا (عشرة بالمائة من إجمالي دخلك الشهري البالغ 2917 جنيهًا إسترلينيًا).
يقول توم بريستون، من شركة Hippo Leasing: “إن الالتزام بإطار 20/4/10 يمكن أن يوفر بسهولة على السائقين العامين مبلغًا يتراوح بين 3000 جنيه إسترليني و8000 جنيه إسترليني على مدى أربع سنوات”.
بلاثنيد كورليس
ارتفاع فاتورة الطاقة لتغطية الديون
يمكن أن ترتفع فواتير الطاقة بمقدار 75 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا للمساعدة في تغطية الديون غير المدفوعة – حتى لو لم تكن مدينًا بأي شيء.
وتضاعفت ديون الطاقة المنزلية أكثر من الضعف خلال السنوات الثلاث الماضية لتصل إلى مستوى قياسي بلغ 5.5 مليار جنيه استرليني.
ومع ذلك، حذرت EDF من أنها من المقرر أن تصل إلى 7 مليارات جنيه إسترليني في العام المقبل.
وتمثل المتأخرات حوالي 75% من جميع فواتير الطاقة غير المدفوعة، مما يعني عدم وجود خطط سداد لغالبية هذا الدين.
يُسمح لموردي الطاقة برفع تكلفة فواتير العملاء الآخرين الذين يدفعون فواتيرهم لتغطية أولئك الذين يكافحون من أجل مواكبة المدفوعات.
يضيف هذا حاليًا حوالي 60 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إلى الفواتير، لكن EDF تقول إنها قد ترتفع إلى ما بين 70 و75 جنيهًا إسترلينيًا في العام المقبل. لكن عدد الأسر التي تم السماح لها بالتوقف عن الدفع قد يكون على وشك التغيير.
قال تيم جارفيس، الرئيس التنفيذي المؤقت لهيئة تنظيم الطاقة Ofgem، إن على بريطانيا ربما “إعادة ضبط التوازن قليلا” بين حماية العملاء الضعفاء وعدم السماح بتراكم الديون داخل الصناعة.
لورا ماكغواير
