يستند هذا المقال كما قيل إلى محادثة مع روب ماليرني، 50 عامًا، وهو الرئيس التنفيذي لأحد برامج إدارة الثروات. شركة. يقيم في ولاية كارولينا الشمالية. لقد تحقق موقع Business Insider من وظيفته. تم تحرير هذه القطعة من أجل الطول والوضوح.
قرار واحد رائع قد يخلق الثروة. لكن أفضل طريقة للحفاظ على ثروتك لمدة 100 عام ليست قرارًا رائعًا واحدًا، بل مئات القرارات الجيدة على مدار سنوات عديدة.
بعد أكثر من 30 عامًا من العمل مع عائلات ذات ثروات كبيرة – بما في ذلك العمل مؤخرًا كرئيس تنفيذي لشركة Eton Solutions – رأيت هذا النمط بشكل مباشر.
تميل العائلات الأكثر نجاحًا إلى مشاركة هذه العادات الأربع.
خلق الثقافة العائلية الصحيحة
تغرس العائلات الأكثر نجاحًا الشعور بالهدف في الأجيال القادمة. إنهم يعززون بيئة لا يشعر فيها الأطفال والأحفاد بأنهم يستحقون ذلك، ولكنهم متحمسون لشق طريقهم الخاص وإضافة قيمة إلى العالم.
في هذه العائلات، لا ترى الأجيال اللاحقة الثروة على أنها ملكهم، بل كشيء يشرفون عليه للمستقبل.
يقوم جميع عملائنا تقريبًا بعمل رائع حقًا في ذلك. أنا مندهش في كثير من الأحيان من مدى نجاح الجيلين الثاني والثالث في بناء حياتهم المهنية وتحقيق شيء ما في حياتهم، على الرغم من عدم حاجتهم إلى ذلك لأن لديهم بالفعل ما يكفي من المال.
التعامل مع التخطيط الضريبي كعملية مستمرة
ثاني أكبر شيء تفعله هذه العائلات للحفاظ على ثرواتها هو أن تكون متعمدًا ومدروسًا للغاية بشأن النفقات والتكاليف.
عادة، واحدة من أعلى التكاليف في هذه المواقف هي الضرائب، وكيفية استثمار أموالك يمكن أن تكون إما فعالة من حيث الضرائب بشكل لا يصدق أو غير فعالة من حيث الضرائب بشكل لا يصدق.
على سبيل المثال، يمكنك شراء صندوق أسهم حيث يقوم المدير بالشراء والبيع طوال الوقت. كنت تتوقع أن يتم فرض ضريبة على نسبة كبيرة من أرباح رأس المال قصيرة الأجل كل عام، مما يقلل من صافي عائد العميل.
والبديل هو استراتيجية حصاد الخسائر الضريبية، حيث تشتري سلة من الأسهم بدلا من صندوق استثمار مشترك وتبيع المراكز بخسارة لتعويض المكاسب في أماكن أخرى. إجمالي العائد المتوقع هو نفسه، ولكن العوائد بعد خصم الضرائب أعلى بكثير.
تقضي هذه العائلات الثرية الكثير من الوقت في توظيف الأشخاص للتأكد من أنهم لا يتخذون قرارات غير فعالة من حيث الضرائب. إنهم لا يتعاملون مع التخطيط الضريبي كممارسة لمرة واحدة ولكن كعملية مستمرة تأخذ في الاعتبار كل قرار مالي من جميع وجهات النظر.
الاستثمار على المدى الطويل
هناك سلوك شائع آخر وهو شراء الأصول الأساسية والاحتفاظ بها لفترات طويلة لتقليل الضرائب وتكاليف المعاملات.
على سبيل المثال، إذا اشتروا منزلا في أسبن واحتفظوا به لعقود من الزمن، فمن المرجح أن يكون تقدير الأصول كبيرا ويفوق تكلفة صيانته مع مرور الوقت.
وينطبق نفس المبدأ على الأصول المالية. فالأفراد من ذوي الثروات العالية الذين يمتلكون محافظ أسهم جيدة التخطيط يكاد لا يدفعون الضرائب عليهم لأنهم يشترون ويحتفظون.
على سبيل المثال، إذا كانوا بحاجة إلى مليون دولار لشراء العقارات، فلن يبيعوا الاستثمارات ويتحملوا الضرائب. وبدلا من ذلك، سوف يقترضون مقابل محفظتهم أو يحصلون على رهن عقاري. يميل الأثرياء جدًا إلى تجنب الدفع نقدًا مقابل منازلهم لأنها ليست الطريقة الأذكى للقيام بذلك.
أن تكون مقتصدًا
قد تتفاجأ، لكن الأفراد ذوي الثروات العالية يمكن أن يكونوا مقتصدين للغاية. في حين يفترض معظم الناس أنهم لن يقلقوا بشأن الأمور الجوهرية إذا كان لديهم هذا القدر من المال، أعتقد أن إحدى الطرق التي يحافظ بها الناس على ثرواتهم هي أن يكونوا مقتصدين للغاية وأن يهتموا بالتكاليف.
في بعض الأحيان يمكن أن يذهب ذلك إلى أقصى الحدود. يمكنني أن أقدم لك عدة أمثلة لأشخاص تزيد ثروتهم عن 100 مليون دولار يطلبون من أحد مستشاريهم النظر في تكلفة تقل قيمتها عن 10 دولارات.
الطريقة الصحيحة للتعامل مع الأمور هي أن تكون متعمدًا دائمًا بشأن جميع قراراتك المالية، وهذه هي الطريقة التي تحافظ بها العائلات الثرية على ثرائها.
